22. 10. 2013

Vir in informacije: Finance, 16. 10. 2013, www.finance.si, Avtor: Janez Tomažič, Monika Weiss, Petra Šubic

Posojila SID banke so zaradi statusa državne pomoči precej cenejša kot pri bankah; pa so dostopna?

Državna SID banka ponuja malim in srednjim podjetjem 375 milijonov evrov poceni posojil za financiranje tekočega poslovanja. Ročnost posojil je od enega do treh let. So postavljeni razpisni pogoji »življenjski« in kaj posojila SID po 1,2- do 3,3-odstotni obrestni meri pomenijo za poslovne banke in njihovo ponudbo?

Odprta sta dva razpisa. Prek prvega so na voljo mikroposojila v višini od 30 tisoč do sto tisoč evrov v skupni vrednosti 41,7 milijona evrov. Prek drugega razpisa pa so na voljo posojila od sto tisoč do milijona evrov, za katera je pripravljenih 333,3 milijona evrov. Ročnost je od enega do treh let. Posojila lahko podjetja pridobijo za: izdatke za nakup materiala, izdatke za nakup trgovskega blaga, izdatke za opravljene storitve ter izdatke za plače. Posojil ne morejo dobiti podjetja, ki se ukvarjajo s kmetijstvom, nepremičninami, orožarstvom in tobačnimi izdelki.

Posojila so namenjena financiranju tekočega poslovanja MSP. To financiranje pa je - ob pomanjkanju kapitala - ena od dveh najbolj žgočih težav slovenskih podjetij. Zadnji anketni odgovori poslovnih bank kažejo, da se je v prvem polletju letos vrednostno skoraj polovica vseh prošenj podjetij za posojila nanašala na posojila za tekoče poslovanje (2,46 milijarde evrov od skupnega 5,25-milijardnega povpraševanja).

Posojila SID banke imajo tudi nizko obrestno mero - zaradi te imajo status državne pomoči (de minimis, to je ukrep, ki zaradi višine ne pomeni izkrivljanja konkurence oziroma nedovoljene državne pomoči). Obrestna mera za posojila od 30 tisoč do sto tisoč evrov je šestmesečni EURIBOR plus dve odstotni točki pribitka, kar zdaj znaša 2,34 odstotka. Obrestna mera za posojila od sto tisoč do milijona evrov pa je šestmesečni EURIBOR plus pribitek od 0,91 do tri odstotne točke, odvisno od bonitetne ocene podjetja. Upoštevajoč trenutno vrednost EURIBOR (0,34 odstotka), je obrestna mera od 1,25- do 3,34-odstotna.

Pri poslovnih bankah je obrestna mera za primerljiva posojila v povprečju več kot šestodstotna. A v več bankah so potrdili, da zaradi razpisa SID banke svojih posojil ne bodo cenili.

SID banka za posojilo zaračuna še nadomestila: za obdelavo in vodenje posojila denimo 0,9 odstotka odobrenega zneska in 0,09 odstotka od odobrenega zneska posojila za spremembo posojilnih pogojev, najmanj pa sto evrov.

So razpisni pogoji bolj »življenjski« kot po navadi? Na SID banki trdijo, da so. Poudarjajo, da je zahtevano zavarovanje za posojilo nižje kot navadno in znaša največ ena proti ena glede na glavnico posojila. Za zavarovanje se lahko uporabijo: nepremičnine, oprema in stroji, zaloge, terjatve, vrednostni papirji.

Med glavnimi merili za pridobitev posojila sta, da ima MSP vsaj tri zaposlene ter da razmerje med neto finančnim dolgom in EBITDA znaša največ 5,0. EBITDA je kosmati denarni tok oziroma dobiček pred amortizacijo, obrestmi in davki. Povedano po domače: podjetje, ki ima to razmerje pet, je finančne dolgove sposobno plačati v petih letih.

Dodatni pogoj je, da razmerje med finančnim dolgom in lastniškim kapitalom znaša največ 3,0. To razmerje v celotnem slovenskem gospodarstvu je 1,3 in se je od leta 2008 znižalo za 0,3 odstotne točke.

Razpisnih pogojev je več, dostopni so na spletni strani SID banke. MSP, ki je v dilemi, ali izpolnjuje razpisne pogoje ali ne, ima po novem na spletni strani banke na voljo poseben spletni obrazec.

Program samodejno (na podlagi davčne številke podjetja) preveri in sporoči, ali podjetje izpolnjuje razpisne pogoje ali ne. Kdor izpolnjuje pogoje, lahko na tej spletni strani tudi izpolni in posreduje vlogo. SID banka je odprla tudi posebno telefonsko številko: (01) 200 74 80, na kateri odgovarjajo izključno na vprašanja, povezana s tema programoma za financiranje MSP.

Ali se vam je zdel članek koristen? Da Ne

Nazaj